贷款办的信用卡：留还是销？

在金融活动中，贷款时办理信用卡的情况并不少见。银行或金融机构出于业务拓展、增加客户粘性等目的，可能会在客户办理贷款业务时，推荐甚至附带办理信用卡。这就使得不少人在获得贷款的同时，手中多了一张与之关联的信用卡。那么，面对这张因贷款而来的信用卡，我们该如何抉择，是继续保留还是选择注销呢？这需要从多个方面进行分析。
贷款办信用卡的缘由与利弊
银行角度
从银行的视角来看，向贷款客户推荐信用卡有诸多好处。一方面，信用卡业务能够为银行带来利息收入、年费、手续费等多项收益。通过拓展信用卡用户群体，银行可以进一步挖掘客户的金融消费潜力，增加自身的盈利点。另一方面，持有同一家银行的贷款和信用卡，有助于银行更全面地了解客户的财务状况和信用行为。通过对客户信用卡使用情况的监测，银行可以更精准地评估客户的信用风险，为后续的金融服务提供参考依据。
客户角度
对于客户而言，贷款时办理信用卡有利有弊。好处在于，信用卡可以提供一定的资金灵活性。在遇到临时性资金周转需求时，信用卡的透支功能可以解燃眉之急。此外，部分信用卡还提供丰富的优惠活动，如消费返现、积分兑换、出行权益等，能为持卡人带来实际的经济利益。然而，信用卡也伴随着风险和成本。如果持卡人不能合理使用信用卡，过度消费导致无法按时还款，将会产生高额的利息和滞纳金，还可能影响个人信用记录。而且，一些高端信用卡可能会收取较高的年费，即便有年费减免政策，也需要持卡人满足一定的消费条件，这在一定程度上增加了持卡人的用卡压力。
是否注销贷款办的信用卡，考量这些因素
费用因素
信用卡的费用问题是决定是否注销的重要考量点。部分信用卡会收取年费，年费标准因卡种而异。一些普通信用卡可能通过满足一定的消费次数或金额即可减免年费，而高端信用卡往往年费较高且减免条件苛刻。除了年费，信用卡还可能涉及挂失费、取现手续费、逾期利息等其他费用。如果持卡人在贷款还清后，不再打算使用该信用卡进行消费，继续持有可能会因疏忽而产生不必要的费用支出。此时，注销信用卡可以有效避免这些潜在的费用风险。
信用记录因素
信用卡的使用情况对个人信用记录有着重要影响。良好的信用卡使用记录，如按时还款、合理控制透支额度等，可以为个人信用加分，有助于提升个人信用评分。在未来申请其他贷款、信用卡或进行其他金融活动时，较高的信用评分可以增加获批的几率，并可能享受更优惠的利率和贷款条件。相反，逾期还款、欠款不还等不良信用行为则会对信用记录造成严重损害。因此，如果持卡人能够保证继续合理使用贷款办的信用卡，维持良好的信用记录，那么保留信用卡可能对个人信用建设有益。但如果持卡人担心无法有效管理信用卡使用，导致信用风险增加，注销信用卡可以消除这一潜在隐患。
安全风险因素
在信息时代，信用卡的安全风险不容忽视。信用卡丢失或被盗刷的风险始终存在，尤其是对于那些长期闲置不用的信用卡。一旦信用卡信息泄露，不法分子可能会利用卡片进行盗刷，给持卡人带来经济损失。即使持卡人可以通过银行的相关保障机制追回部分损失，但整个过程也会给持卡人带来诸多麻烦。此外，随着网络支付的普及，信用卡关联的网络账户也存在一定的安全风险。如果持卡人对信用卡的安全管理没有足够的信心，注销信用卡可以从根本上消除这些安全隐患。
个人用卡需求因素
持卡人的个人用卡需求也是决定是否注销信用卡的关键因素。如果持卡人本身有较多的消费需求，且习惯使用信用卡进行支付，同时该信用卡提供的优惠活动和权益符合持卡人的消费偏好，那么保留信用卡可以继续享受这些便利和优惠。例如，经常出差的持卡人可能会受益于信用卡提供的机场贵宾厅服务、航空里程兑换等权益；喜欢购物的持卡人可能会因为信用卡的商场折扣、消费返现等活动而选择保留。相反，如果持卡人在贷款还清后，没有使用信用卡的习惯，或者已经有其他更适合自己的信用卡，那么继续持有这张因贷款而办的信用卡可能意义不大，注销是更为合适的选择。
若决定注销，这些流程和注意事项要牢记
确认贷款还清与账户余额
在注销信用卡之前，务必确认贷款已经全部还清，并且信用卡账户内没有任何未结清的欠款或余额。可以通过查看信用卡账单、登录网上银行或手机银行 APP、拨打银行客服电话等方式进行核实。如果账户内还有欠款，需要先结清欠款，否则无法办理注销手续。同时，如果账户内有多余的存款，即溢缴款，建议先将溢缴款取出或消费掉，避免注销后处理溢缴款带来的不便。
联系银行申请注销
确认贷款还清且账户余额为零后，持卡人可以通过以下方式联系银行申请注销信用卡：
客服电话：拨打信用卡发卡行的客服热线，一般在信用卡背面可以找到客服电话。按照语音提示选择相关服务，接通人工客服后，向客服说明自己的贷款已还清，希望注销信用卡。客服人员会核实持卡人的身份信息，如姓名、身份证号码、信用卡卡号等，核实无误后会为持卡人办理注销申请手续。
银行柜台：持卡人也可以携带本人有效身份证件和信用卡，前往信用卡发卡行的任意营业网点柜台办理注销手续。在柜台，向工作人员提出注销信用卡的申请，工作人员会要求持卡人填写信用卡注销申请表，并对持卡人的身份信息和信用卡状态进行核实，确认无误后提交注销申请。
等待注销处理与确认结果
提交注销申请后，银行通常需要一定的时间进行处理。在这段时间内，信用卡可能会处于冻结状态，无法进行正常的交易。一般来说，信用卡注销的处理时间为 45 天左右，这是因为银行需要在这段时间内确认信用卡账户没有新的交易发生，以及是否存在潜在的风险。在等待注销处理期间，持卡人应避免使用该信用卡进行任何交易。45 天后，持卡人可以再次联系银行客服或前往银行柜台，确认信用卡是否已经成功注销。可以通过查询信用卡账户状态、要求银行提供注销证明等方式来核实注销结果。
注销后的卡片处理
在确认信用卡已经成功注销后，持卡人应对信用卡卡片进行妥善处理。为了防止卡片被他人冒用，建议将信用卡沿磁条或芯片处剪断，破坏卡片的完整性。如果信用卡同时具有磁条和芯片，最好将磁条和芯片部分都进行剪断处理。剪断后的卡片可以按照垃圾分类的要求进行丢弃，也可以保留一段时间以备后续需要查询相关信息时使用。
贷款办的信用卡是否注销需要综合多方面因素进行考量。持卡人应根据自己的实际情况，权衡费用、信用记录、安全风险和个人用卡需求等因素，做出最适合自己的决策。如果决定注销信用卡，务必按照正确的流程操作，并注意相关事项，以确保信用卡能够顺利注销，避免给自己带来不必要的麻烦。